Het AD Geld & Recht geeft tips voor starters;
“Waarom moet in een net gekocht huis altijd meteen een nieuwe keuken en/of badkamer? De oude zijn vaak toch nog prima? Starters kunnen ook zelf al genoeg doen om een tophypotheek te voorkomen.
Eigenlijk best knap van de Autoriteit Financiële Markten, de AFM, om met een voorstel te komen waar helemaal niemand iets in ziet. Meestal zijn we ernstig verdeeld, 40% is tegen, 40% voor en de rest wil zich er niet in verdiepen.
Het voorstel was om tophypotheken te verbieden. Je leent dan meer dan de waarde van het begeerde huis. Wie een woning van twee ton koopt moet zo’n 10 procent ‘kosten koper’ rekenen, en wil ook nog wat bijlenen voor de verbouwing. De hypotheek voor zo’n huis is dus al snel 250.000 euro. Wanneer de eigenaren in de problemen komen door werkloosheid of scheiding krijgen ze met wat geluk twee ton retour, en houden een restschuld van 50.000 euro.
Dat de AFM ons daarvoor wil behoeden is goed. Maar het domweg verbieden van tophypotheken getuigt niet van visie in deze kwakkelende markt. Vooral starters kunnen de eerste stap richting eigen woning dan niet meer maken. Terwijl dezelfde starters nu voor wat beweging in de markt kunnen zorgen. Zij hebben nog geen eigen woning die ze eerst moeten slijten.
Belast de waardestijging van het huis
Het voorkomen van te hoe leningen kan veel eenvoudiger. De overheid én burgers zelf kunnen een steentje bijdragen. De overheid kan de gehate overdrachtsbelasting afschaffen. Deze belasting is niet logisch en druist in tegen het rechtvaardigheidsgevoel. De overheid kan deze inkomsten eerlijker ergens anders halen.
Er kan een ‘verkoopbelasting’ ingevoerd worden, voor wie een huis verkoopt. De heffing zou een percentage moeten zijn van de waardestijging. Wie in 1990 een huis kocht voor 250.000 gulden kan het (als het goed onderhouden is) nu verkopen voor 500.000 euro, een astronomisch rendement.
Waarom is deze winst in Nederland onbelast? De verkoper betaalt dan ‘verkoopbelasting’, maar geen overdrachtsbelasting. Wiens huis niet in waarde is gestegen, betaalt geen van beide. Starters betalen de belasting sowieso niet.
Is die verbouwing nou echt nodig?
De starters zelf kunnen ook wat doen om een te hoge lening te vermijden. Wat iedereen lijkt te vergeten is dat zij zonder discussie fors lenen voor de zogenaamd noodzakelijke verbouwing. In woonprogramma’s op tv zie je ze op huizenjacht gaan en keurige (soms nieuwe!) keukentjes en badkamers verwend en resoluut afwijzen.
Waarom niet eenvoudig beginnen? Kopers zoeken dan een huis waarvan de keuken en badkamer bij hun smaak past. Muren worden geschilderd in de gewenste kleuren, waarbij vrienden en familie komen helpen. Alles wat werkt en een redelijke kwaliteit heeft blijft zitten. Een badkamer of keuken is toch in een jaar of 7 afgeschreven… Alleen verbouwingen die extra leefruimte opleveren zorgen voor waardestijging. Je voorkomt zo ook een gigantische verspilling.
Voordeligere hypotheek
Zo hebben starters een voordeliger hypotheek, zodat ze kunnen sparen voor een andere keuken of badkamer, als dat dan zo nodig moet. Of waardoor ze (maar nu ga ik waarschijnlijk te ver) extra kunnen aflossen.”
Voordeliger verbouwen
En als starters dan toch willen verbouwen en een vakman hierbij nodig hebben, laten ze dan hun klus op www.biedplaats.nl plaatsen. Want op Biedplaats kunt u gratis uw klus plaatsen en doen vakmannen u een scherp aanbod.
